Инвесткопилка тинькофф отзывы минусы и плюсы - отзыв

Думаю, что про Тинькофф банк говорить не стоит, так как про него не знает лишь ленивый. А вот про его банковские услуги и предложения следует поговорить подробнее, и в качестве темы для своего обзора взяла новый сервис “Инвесткопилка”. Что он из себя представляет? Какие именно услуги предлагаются нашему вниманию? Как вообще пользоваться этой копилкой? Сейчас опишу все по порядку.

В июне месяцев 2020 года Тинькофф банк объявил о запуске своего нового сервиса микроинвестирования – инвесткопилки. Чем именно она примечательна на фоне остальных накопительных счетов и может ли “свинья копилка” оказать хоть какую-то выгоду для его пользователя? Следует отметить, что на момент открытия системы пользователей уже перевалило более трехсот тысяч человек, к концу 2021 году стремительно достигает отметки миллиона.

Как же тяжело копить

С обычными накопительными счетами и банковскими кубышками Инвесткопилка от Тинькофф банка отличается всего лишь одно – возможность автоматического пополнения. В данном случае банк предлагает четыре вида накопления, и сы сейчас их рассмотрим поближе.

1 способ:

Округление транзакций или копилка для сдачи: означает, что каждая ваша покупка будет округляться до 10, 50, 100 рублей, на начисленные остатки отправляться в вашу копилку. Для примера: ваша покупка составляет 132 рубля, теперь его округляем до 140 рублей, получается, что эти 8 рублей идут в копилку. Или округляем на 50 рублей – то в вашу копилку капнут уже 18 рублей. Если округлить с шагом в 100 рублей, тогда получится уже 68 рублей. Получается, что чем больше округления суммы, тем быстрее в копилке набираются инвестиции.

2 способ:

копилка для кэшбэка, все начисленные кэшбэк будут автоматически возвращаться в вашу копилку.

3 способ:

проценты на остаток – если на вашу дебетовую карту начисляются проценты на остаток, то именно они и должны пойти в инвесткопилку. На момент написания статья остаток по карте у Тинькофф банка составляет 3,5% годовых.

4 способ:

автоплатеж, который можно самостоятельно настроить на нужную для вас сумму и регулярно его пополнять. Можно переводить автоплатежом в день вашей зарплаты, аванса, пенсии.

То ли за минусом, то ли за плюсом…

Инвесткопилка, чтобы вы понимала до конца – это не вклад в банке, и даже не накопительный счет. Средства не застрахованы, и здесь нет регулярного начисляемого дохода. Более того, инвесткопилка – это брокерский счет, когда вы его пополняете, вы автоматически приобретаете паи одного из биржевого фонда Тинькофф банка. Этих фондов три: рублевый, евро и доллар. Поэтому инвесткопилки могут быть также три, выбирая какую-то конкретную, вы определяете тем самым фонд, с которым будете автоматически сотрудничать и проводить инвестирование. И поэтому ваш доход или убыток напрямую зависит от биржевой стоимости пая, Тинькофф банк даже не имеет права гарантировать доходность, все определяется рынком. Логично: если активы этих фондов растут, то есть дорожают в цене, значит растут ваши инвестиции и вы в прибыли. И соответственно, если акции падают, значит падают ваши инвестиции и вы в минусе.

Почем копилка?

И во что выльется та копилка простому пользователю? Обслуживание абсолютно бесплатное, правда не стоит думать, что управляющая компания вообще никакого влияния на денежные средства не оказывает и никак не зарабатывает на вашей копилке. Чтобы эти фонды обслуживать и управлять ими тоже требуют денежных вложений и составляют порядка 0,99% среднегодовой стоимости чистых доходов фонда. Можно сказать, что вся комиссия уже включена в стоимость фондов на бирже, есть и комиссия при закрытии счета, но там сущие копейки.

А можно ли вообще вывести деньги с копилки?

Конечно можно, и данная операция предполагает, что происходит автоматическая распродажа паев. Для начала распродаются паи купленные в первую очередь, данное и учитываются при расчете налогового вычета. Если допустим, вы как инвестор продали свои паи, значит у вас появился доход (прибыль), следовательно, банк автоматически будет удерживать с вас 13% НДФЛ. Если счет вы не закроете в течение трех лет, в таком случае налоговые вычеты не взимаются. Так что лучше конечно не закрывать счета ранее трех лет и не будете переплачивать свои кровные деньги. выводить денежные средства со своих счетов Инвесткопилка Тинькофф банка можно исключительно на дебетовые счета также Тинькофф банка, только в рабочее время биржи. Рабочими днями биржи считаются с понедельника по пятницу с 10,00 часов по 18,39 по московскому времени. В праздничные и выходные дни вывести денежные средства не получается.

Биржевые фонды Тинькофф

Итак, как уже сказала, денежные средства вкладываются в биржевые фонды, они представлены в трех вариациях, вы можете подобрать для себя конкретное:Вечный портфель в рублях: доходность в 14%Вечный портфель в евро: доходность 5,8%Вечный портфель в долларах: доходность 7%Допустим, что если вы будете откладывать по 5000 рублей в месяц (грубо говоря), под ставкой в 14% годовых (рублевый эквивалент), тогда несложные математические расчеты и мы получаем: за один год уже 64750 рублей, через 5 лет: 436004 рублей; через 10 лет – 1310457 рублей и так далее. Здесь мы видим, что проценты набирают свою силу со временем, чем дальше, тем больше.

Преимущества Инвесткопилки

Давайте рассмотрим все его положительные качества, выгодно ли нам открывать копилку или можно обойтись обычными накопительными счетами в любом из банков России. Прежде всего могу отметить известность банка, значит это уже стабильность, надежность, популярность. Хотя даже данный фактор не гарантирует, что банк будет в ответе за потерю ваших счетов. Как писала выше, все сбережения на Инвесткопилке не застрахованы. Удобное пополнение, разнообразные способы наполнения, поэтому каждый может себе подобрать конкретный вариант. Мне ближе всего автоплатеж, после получения заработной платы, чтобы на счет упали пару сотен рублей. На накопительном счете может не быть такого высокого дохода, как здесь, только помните, что лучше не закрывать счет ранее трех лет, дабы с вас не взимали 13% НДФЛ.

Недостатки

Как уже писала ранее, опять-таки меня беспокоит факт, что мои денежные средства вообще никоим образом не защищены, не застрахованы, и случись что, я останусь без портков? Это весьма печальный факт, который требует доработки со стороны банка. Также минусом могу назвать, что доход вообще не гарантирован, и есть немалые риски получить убыток, то есть пойти в минус. Копишь себе, копишь, а потом бац, а на счете минус?И конечно же самое огорчительно – это все-таки НДФЛ, который обязан уплатить со своего дохода гражданин и владелец копилки. Если пока что по накопительным счетам ничего ясного про НДФЛ нет, то на инвесткопилке уже все ясно. Хотя что там говорить, с 2021 года уже вступил в силу закон о том, что все владельцы счетов более одного миллиона рублей должны с прибыли уплачивать именно этот 13% налог. Благо у меня нет таких миллионов и мне беспокоиться незачем. И вообще, четвертый минус: данная система Инвесткопилка не работает для кредитной карты от Тинькофф банка, у них даже планов нет на рассмотрение данного продукта. Поэтому, все операции по выводу денежных средств со своей копилки исключительно на дебетовые карты Тинькофф.

Видео обзор

Инвесткопилка от Тинькофф. Отличный инструмент или шлак Результаты за 2 месяца. Реальный отзыв

Нужна ли тебе Инвесткопилка Тинькофф Банк Полный обзор и отзыв после 4х месяцев использования

ИНВЕСТКОПИЛКА от Тинькофф: ПЛЮСЫ и МИНУСЫ. Стоит ли открывать

Инвесткопилка Тиньков - опыт двух месяцев использования

ИНВЕСТКОПИЛКА Тинькофф - Какая ДОХОДНОСТЬ Обзор и Отзывы / Тинькофф инвестиции для Начинающих